Reformas a la LFPIORPI 2025: ¿Qué cambió realmente?
En Resumen:
La reforma del 16 de julio de 2025 no solo aumentó las multas, sino que cambió las reglas del juego para la identificación de clientes y la conservación de datos. Aquí te explicamos los puntos que más impactan a tu operación diaria.
La LFPIORPI (Ley Antilavado) se ha endurecido. El objetivo claro es cerrar las puertas al uso de recursos ilícitos mediante una fiscalización más agresiva y tecnológica.
1. Identificación "A Prueba de Balas" del Beneficiario Controlador
Ya no basta con preguntar "¿quién es el dueño?". La reforma exige documentar la cadena de control completa.
- Obligatorio: Identificar a quien controla la cuenta o activo, aunque no sea el titular legal.
- Alcance: Aplica ahora a fideicomisos y otras figuras jurídicas complejas que antes operaban en zonas grises.
2. Nuevo Plazo de Conservación: 10 Años
Anteriormente, la obligación de guardar expedientes era de 5 años. La reforma DUPLICA este plazo a 10 años.
Impacto Operativo: Si guardas expedientes en papel, necesitarás el doble de espacio físico. La digitalización certificada (NOM-151) ya no es un lujo, es una necesidad logística.
3. Enfoque Basado en Riesgos (EBR) Obligatorio
Se acabó el "café para todos". La ley ahora exige que evalúes el riesgo específico de cada cliente. No es lo mismo venderle a un funcionario público (PEP) que a una empresa local.
Debes clasificar a tus clientes (Riesgo Bajo, Medio, Alto) y aplicar medidas de vigilancia diferenciadas. Si no tienes una matriz de riesgo documentada, serás sancionado.
4. Nuevas Actividades Vulnerables
La lista crece. Se incorporan o clarifican sectores que antes no estaban totalmente regulados:
- Operaciones con Activos Virtuales (Criptomonedas).
- Desarrollo Inmobiliario (con distinción entre constructor y fondeador).
- Blindaje de vehículos (ahora con umbrales más estrictos).
¿Tu archivo muerto aguantará 10 años?
Evita costos de almacenamiento físico. Antilavado AI digitaliza y resguarda tus expedientes por la década completa que exige la ley.
Digitalizar mis expedientesFuente de análisis: Cofide.mx & Decreto DOF 16/07/2025.